Durante muchos años, tener dinero guardado en el banco significó exactamente lo mismo que tenerlo debajo del colchón, pero con el engorro de entrar a la app para consultarlo. Los tipos de interés llevaban una década tan cerca del cero que hablar de cuentas remuneradas sonaba casi a broma.
Eso cambió. Y el que no se ha enterado todavía está dejando dinero sobre la mesa cada mes sin saberlo.
Hoy existen cuentas de ahorro en España que pagan entre el 1,75% y el 3,33% TAE, sin que tengas que domiciliar la nómina, contratar seguros ni cumplir condiciones extrañas. Para un ahorrador con 10.000 euros guardados, eso supone entre 175 y 333 euros al año en intereses netos. Sin invertir en bolsa. Sin riesgo. Solo por tener el dinero en el sitio correcto.
Esta comparativa analiza las mejores opciones disponibles a mayo de 2026, explica qué mirar antes de elegir y deja claro cuándo cada tipo de cuenta tiene más sentido según tu situación.
Qué es una cuenta de ahorro remunerada y en qué se diferencia de una cuenta corriente
Una cuenta de ahorro remunerada es un producto bancario que te paga intereses a cambio de depositar dinero en ella. A diferencia de una cuenta corriente estándar, que guarda tu dinero sin generar ningún rendimiento, la cuenta remunerada hace que ese dinero trabaje mientras tú lo tienes guardado.
Las diferencias prácticas con una cuenta corriente son dos:
Operativa más limitada: la mayoría de cuentas de ahorro no tienen tarjeta de débito asociada ni permiten domiciliar recibos. Son depósitos, no cuentas de operaciones. Para el día a día sigues usando tu cuenta corriente habitual; la cuenta de ahorro es donde estaciona el dinero que no vas a tocar a corto plazo.
Rentabilidad real: a cambio de esa operativa más limitada, recibes intereses periódicos que pueden ser mensuales, trimestrales o anuales, según la entidad.
Un detalle que conviene tener claro desde el principio: los intereses que generan estas cuentas tributan en la declaración de la renta como rendimientos del capital mobiliario. En España, el tipo impositivo oscila entre el 19% y el 28% según el importe. Algunas entidades retienen ese porcentaje directamente; otras (como Trade Republic o Klarna) no lo hacen, y es responsabilidad del titular declararlo. Importante saberlo antes de elegir.
Qué mirar antes de elegir una cuenta de ahorro
No todas las cuentas remuneradas son iguales aunque tengan la misma TAE en el titular. Estos son los cuatro factores que realmente determinan cuál te conviene:
TAE vs. TIN: el TIN es el tipo de interés nominal, sin tener en cuenta la frecuencia de pago. La TAE incluye ese efecto y es el dato real comparable. Siempre compara TAE, nunca TIN.
Saldo máximo remunerado: algunas cuentas tienen techo. Una cuenta con 4% TAE hasta 10.000 euros puede ser menos rentable que otra con 2,5% TAE sin límite si tienes 30.000 euros guardados.
Duración de la oferta: muchas cuentas ofrecen rentabilidades altas solo durante los primeros meses (3, 6 o 12 meses) para captar clientes nuevos. Después el tipo cae. Hay que leer la letra pequeña para saber qué pasa pasado ese periodo.
Condiciones de acceso: ¿requiere domiciliar nómina? ¿Contratar algún producto vinculado? ¿Tener ya cuenta corriente en esa entidad? Cuantas más condiciones, más fricción y más posibilidades de que el producto no te compense en la práctica.
Las mejores cuentas de ahorro en mayo de 2026
Trade Republic — 3,04% TAE ★ Mejor opción sin condiciones
Trade Republic lidera el ranking con una Cuenta Remunerada al 3% TIN (3,04% TAE), sin comisiones ni condiciones, y sin límite de saldo. El interés se calcula diariamente y se abona de forma mensual.
Lo que la diferencia de las demás: es ideal para quienes desean maximizar sus ahorros sin comprometer liquidez, ofreciendo una de las mejores rentabilidades del mercado sin condiciones. Además, la cuenta tiene IBAN español, permite Bizum y domiciliación de nómina, con atención al cliente 24/7.
Un matiz relevante: Trade Republic no retiene impuestos sobre el interés pagado, por lo que es responsabilidad del cliente incluir en su declaración de la renta el interés recibido. Si no estás acostumbrado a gestionar eso en la declaración, tenlo en cuenta.
En números: 10.000 € al 3,04% TAE durante un año generan aproximadamente 304 € brutos. Después de aplicar el 19% de IRPF, unos 246 € netos. Sin mover un dedo.
Para quién: el perfil más versátil. Sirve tanto como cuenta de ahorro pura como para quienes ya invierten en la plataforma y quieren tener su liquidez remunerada mientras deciden.
Raisin — 3,33% TAE (los primeros 3 meses) ★ Mejor rentabilidad puntual
Raisin ofrece a sus clientes nuevos una remuneración del 3,33% TAE (3,28% TIN) durante los primeros 3 meses, con un saldo diario mínimo de 1 euro y máximo de 60.000 euros.
Raisin no es exactamente un banco: es una plataforma que agrupa productos de ahorro de distintas entidades bancarias europeas. Los depósitos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos del país de cada banco, hasta 100.000 € por depositante y banco.
La trampa que hay que conocer: el interés del 3,33% TAE se aplica solo durante un período limitado de tiempo; después varía en función de la entidad asociada. Pasados los tres meses, puedes mover el dinero a otro producto dentro de la misma plataforma o retirarlo sin penalización.
Para quién: quienes tienen una cantidad concreta que no van a necesitar en los próximos meses y quieren exprimir la rentabilidad al máximo durante ese período. No es la opción para quien quiere una cuenta estable a largo plazo sin gestión.
Openbank — 2,02% TAE durante 12 meses ★ Mejor para saldos altos sin límite
Openbank apuesta por captar clientes con su Cuenta Remunerada al 2% TIN (2,02% TAE) durante los primeros 12 meses. El punto fuerte es su techo: no tiene saldo máximo remunerado, por lo que es especialmente interesante para patrimonios altos.
Como nuevo cliente, se obtiene esa rentabilidad durante un año sin límite de saldo al llevar Bizum y los ahorros; además, llevar al menos 2 recibos devuelve 20 € al mes durante 10 meses.
Openbank pertenece al Grupo Santander, lo que aporta respaldo y familiaridad para quienes prefieren operar con entidades de gran tamaño. El proceso es 100% online.
Para quién: especialmente útil si tienes más de 50.000 euros ahorrados, ya que la ausencia de techo remunerado es una ventaja real frente a otras opciones.
B100 — hasta 3% TAE (con condición de actividad física) ★ La más original
B100 ofrece dos cuentas remuneradas: la Cuenta Save al 1,75% TAE sobre un máximo de 100.000 euros sin condiciones, y la Cuenta Health al 3% TAE, condicionada al cumplimiento de un objetivo diario de pasos o de desconexión de redes sociales.
Es un producto genuinamente distinto. La idea de vincular la rentabilidad a hábitos saludables puede sonar curiosa, pero los números son reales. Si cumples el reto diario, obtienes una de las mejores TAE del mercado sin límite de tiempo.
Para obtener la rentabilidad máxima, debes cumplir objetivos diarios de pasos o desconexión de redes sociales y traspasar manualmente hasta 30 euros al día. Eso implica cierta gestión activa que no todo el mundo querrá mantener de forma sostenida.
Para quién: perfiles que ya tienen o quieren desarrollar un hábito de actividad física y no les importa una mecánica más manual. Si el reto te motiva, la rentabilidad justifica el esfuerzo.
Revolut — hasta 2,27% TAE ★ Mejor si ya eres usuario
La Cuenta Remunerada de Revolut ofrece hasta un 2,27% TAE en función del plan contratado, con pagos de intereses a diario.
La condición que hay que conocer: la rentabilidad varía según el plan de Revolut que tengas. Los planes de pago (Premium, Metal, Ultra) acceden a mejores tipos que el plan gratuito. Si ya pagas una suscripción mensual a Revolut por otras funcionalidades, el producto puede tener mucho sentido. Si solo la contratarías para la cuenta de ahorro, hay opciones más rentables sin cuota mensual.
Para quién: usuarios habituales de Revolut que ya tienen un plan de pago y quieren centralizar también sus ahorros en la misma plataforma.
Banco Sabadell Cuenta Online — 2% TAE ★ Mejor banca tradicional
La Cuenta Online de Banco Sabadell ofrece un 2% TIN (2,019% TAE durante el primer año) para los primeros 50.000 euros de saldo. Es totalmente gratuita, sin comisiones de administración ni mantenimiento, y no exige condiciones ni nómina.
Para quien prefiere operar con una entidad española tradicional regulada por el Banco de España y con acceso a oficinas si fuera necesario, es la opción más equilibrada del mercado actualmente.
Los fondos están protegidos hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos español.
Para quién: ahorradores que valoran la estabilidad de una entidad consolidada por encima de la TAE máxima, y que no quieren gestionar plataformas nuevas ni neobancos.
Tabla comparativa rápida
| Entidad | TAE | Saldo máximo remunerado | Duración | Condiciones |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 3,04% | Sin límite | Indefinida | Ninguna |
| Raisin (bienvenida) | 3,33% | 60.000 € | 3 meses | Solo nuevos clientes |
| B100 Health | 3,00% | 50.000 € | Indefinida | Objetivo diario pasos/redes |
| Openbank | 2,02% | Sin límite | 12 meses | Bizum + ahorros |
| Revolut | 2,27% | 100.000 € | Indefinida | Según plan contratado |
| Sabadell Online | 2,02% | 50.000 € | 12 meses | Ninguna |
Datos verificados a mayo de 2026. Las condiciones pueden variar; consulta siempre la web oficial antes de contratar.
Cuánto dinero podrías estar ganando ahora mismo
Para que los porcentajes tengan dimensión real, aquí van tres escenarios concretos usando Trade Republic al 3,04% TAE como referencia:
Escenario 1 — 5.000 € ahorrados:
Intereses brutos anuales: 152 €
Después de IRPF (19%): aproximadamente 123 € netos al año, unos 10 € al mes.
Escenario 2 — 15.000 € ahorrados:
Intereses brutos anuales: 456 €
Después de IRPF (19%): aproximadamente 369 € netos al año, unos 31 € al mes.
Escenario 3 — 30.000 € ahorrados:
Intereses brutos anuales: 912 €
Después de IRPF (19%): aproximadamente 738 € netos al año, unos 62 € al mes.
No es una fortuna, pero tampoco es cero. Y es dinero que se genera solo, sin ningún riesgo y con liquidez total.
Los errores que hacen que la gente no saque partido a estas cuentas
Confundir el TIN con la TAE y comparar mal. El TIN no incluye la frecuencia de capitalización. Dos cuentas con el mismo TIN pueden tener TAE distinta si una paga intereses mensualmente y otra anualmente. Compara siempre TAE.
Quedarse en la cuenta del banco de toda la vida por comodidad. Muchos bancos tradicionales siguen pagando el 0% en sus cuentas corrientes mientras sus propios clientes podrían estar ganando entre 200 y 700 euros al año cambiando solo una parte de sus ahorros a una cuenta remunerada. La inercia tiene un coste real.
No leer qué pasa pasado el período promocional. Algunas cuentas con TAE atractiva solo mantienen ese tipo los primeros meses. Si no revisas las condiciones una vez terminada la promoción, puedes quedarte con una cuenta al 0,10% sin haberte enterado.
Meter el fondo de emergencia en un producto con penalización. Las cuentas de ahorro que aquí figuran son líquidas: puedes sacar el dinero cuando quieras. Eso es lo que las hace adecuadas para el fondo de emergencia. Un depósito a plazo fijo puede ofrecer más rentabilidad, pero si lo necesitas antes del vencimiento puedes perder los intereses o incluso parte del capital.
Olvidar declarar los intereses. En entidades que no retienen impuestos (Trade Republic, Klarna, algunas de Raisin), los intereses llegan íntegros a tu cuenta pero tienes que incluirlos en la declaración de la renta. No es complicado, pero hay que recordarlo.
Una reflexión antes de cerrar
Las cuentas de ahorro remuneradas no son el camino para hacerse rico. Son el lugar correcto donde aparcar el dinero que no vas a invertir: el fondo de emergencia, el ahorro para un objetivo a corto plazo, la liquidez que necesitas tener accesible.
Para ese dinero, que de todas formas iba a estar guardado sin hacer nada, recibir entre un 2% y un 3% es mucho mejor que el 0% que ofrece la mayoría de cuentas corrientes. No es una inversión, es simplemente no regalarle dinero al banco.
Si tienes ahorros parados en una cuenta sin rentabilidad, abrir una de las opciones de esta lista es probablemente la decisión financiera más sencilla y de mayor impacto inmediato que puedes tomar esta semana.
¿Ya tienes el dinero bien aparcado y quieres dar el siguiente paso? En la sección de inversión para principiantes encontrarás cómo hacer que ese ahorro crezca por encima de la inflación a largo plazo, con productos sencillos y sin necesidad de experiencia previa.